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存夠多少錢,才不用擔心父母的養老?
作者 : 菜保 2019-10-22 07:25 3006 14

核心提示:在給父母配置保險的時候,一定要認清現實,量力而為,也請記住父母今天遇到的困難,其實也就是你和我明天將要遇到的挑戰。

在早上被夢(鬧)想(鐘)叫醒時,相信很多人的腦海里都會無數次閃現“勞資明天不上班”的想法。

在年輕人的想象里,要是哪一天錢賺夠了,就分分鐘提前進入退休狀態,早上睡到自然醒,晚上嗨到自然困,世界那么大,想看就去看,生活怎一個爽字了得。

但不用我說你也知道:以上這些提前退休的假設,最終能實現的前提是有充足的養老金。

只有在養老儲備充足的情況下,退休才會是一種享受;如果養老儲備堪憂,退休后失去穩定的收入來源,口袋的錢只出不進,退休時的壓力或許比工作時的壓力還要大。

這不,前幾天才又有一名菜友向菜保咨詢:父母今年54歲了,擔心以后沒錢養老,現在開始給父母買年金險還來得及嗎?

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這名菜友的父母是1965年的,計劃每人每年交9000保費,父親65歲開始領取養老金,母親60歲開始領取養老金,在交費期限上沒有什么要求。

菜保在此前評測年金險的時候和大家分享過,星享福在養老年金上優勢是相當明顯的。所以,菜保也用星享福來給這位菜友進行了利益演示。

54歲男性,每年交9000保費,交費期間為5年,65歲開始領取養老金,年金保證領取期間為20年。

根據利益演示結果,每年領取養老金為3686元,一年3686元,也就是每個月才300多元。

按現在的物價消費水平來看,300多元能頂啥用呢,出去吃頓飯就沒了吧。

指望每個月多300塊來補充養老?菜保要真這樣跟你說,估計你直接一耳光扇上來了。

那你可能會問了,不是說這款保險不錯嗎?那怎么54歲買就不行了呢?

原因很簡單,父母畢竟年紀大了,在交費期限上已經沒法再延長戰線了。

如果還是想在養老年金上獲得更為充分一點的保障,唯一的方案只能是提高每年的保費了。

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那到底要提高多少呢?

菜保還是以54歲男性為例,分別以總保費為20萬、30萬、40萬、50萬為例,給這位菜友演示了幾個不同的方案。

方案一:

54歲男,年交保費40000元,交費期間為5年,也就是總保費20萬,65歲開始領取養老年金,保證領取期間為20年。

那么,從65歲開始,每年可以領取16384元養老年金,保證領取金額為327688元,是總保費的1.6倍多。

如果在保證領取期間不幸身故,保險公司會一次性給付保證領取金額和累計已領取養老年金之間的差額。

如果幸運長壽的話,到90歲時合計領取金額已經有425994元了,能夠活到100歲的話,合計領取金額已經高達589838元,是所交總保費的2.9倍多了。

方案二:

54歲男,年交保費60000元,交費期間為5年,也就是總保費30萬,65歲開始領取養老年金,保證領取期間為20年。

從65歲開始,每年可以領取24577元養老年金,可以在很大程度上提高晚年生活質量了。

另外,保證領取金額接近50萬,活到90歲時,合計領取金額為638992元,活到100歲時,則已經合計領取了884758元。

方案三:

54歲男性,年交保費80000元,交費期間為5年,也就是總保費40萬,65歲開始領取養老年金,保證領取期間為20年。

從65歲開始,每年可以領取32769元,每年多3萬多的養老金,對于提高生活質量已經有相當大的幫助作用了。

保證領取金額有65萬多,如果長壽活到100歲,合計領取金額已經上百萬了。

方案四:

54歲男性,年交保費100000元,交費期間為5年,也就是總保費50萬,65歲開始領取養老年金,保證領取期間為20年。

那么,從65歲開始,每年可以領取40961元養老年金,平均下來每月接近3500元,可以在很大程度上提高晚年生活質量了。

保證領取金額有819220元,如果期間不幸身故,還能給后人留下一筆豐厚的財富。

而如果健康長壽的話,到90歲時合計領取金額已經有上百萬了。

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覺得上面算的幾種方案看著不夠直觀? 

沒關系,菜保用一張圖給大家展示一下以上不同方案的具體區別。

通過上面的利益演示,可以很明顯地看到,要想給50多歲的父母買年金險,不是不可以,但保費預算一定要足。

畢竟父母已經錯過了最佳年紀,保險公司也不是慈善機構,要想獲得滿意的保障,就肯定得多花錢。

如果投入保費比較低,養老年金也就那么點,補貼作用相當雞肋,沒有多大意義;但如果投保保費比較高的話,那養老年金還是可以在一定程度上改善退休后的生活質量的。

所以,如果經濟條件允許投入比較高的保費,還是可以考慮給50多歲的父母買年金險的,為退休以后的生活做多一個準備。

但如果沒有多少錢可以用來買年金險的話,菜保建議就別湊這個熱鬧了,意義不是很大。

與其將不多的保費投入到養老金年金險換取每年少得可憐的養老年金,還不如將這錢用來給父母做好保障類保險配置。

畢竟晚年最大的生活負擔不在于衣食住行,而在于醫療費用。

不小心磕碰摔傷一下住院個把月,醫藥費可就趕上幾個月的伙食費了,而且上了年紀一般都會有很多慢性病,患病幾率相對比較高。

前者是意外導致的醫療風險,后者是患病導致的醫療風險,而這兩類風險都是可以通過把保險配置來進行轉移的。

意外導致的風險,自然由意外險來進行轉移,患病導致的風險一般是通過重疾險和醫療險進行轉移的。

但已經到了50多歲就不建議再買重疾險了,因為很容易出現保費倒掛的情況,而醫療險對健康的要求比較嚴格,五六十歲的身體狀況一般很難再買到了。

在買不到醫療險的情況下,還可以退而求其次,配置防癌險。

菜保給大家做了一個適合父母的保險配置,有需要的菜友可以參考一下:

富有富的買法,窮有窮的買法,預算充足的可以考慮小蜜蜂+安享一生+i立方多次防癌險,一年2732元保費。

防癌醫療險安享一生的200萬保額用來報銷癌癥治療期間的醫療費用,i立方多次防癌險的賠付金可以用作康復期的生活和營養費。

預算有限的可以只買小蜜蜂+安享一生,一年只要362元,就能解決了癌癥治療費用的報銷。

意外險:小蜜蜂超越版

防癌醫療險:安享一生

防癌險:i立方多次賠付防癌險暫時沒有小程序,有需要的添加菜保微信Caibao_CNLC要鏈接哦~

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最后的最后,菜保再多嘮叨幾句:

保險“早買早好”的道理,相信大家已經耳熟能詳了。但在自己父母身上,等到現在才買也確實是沒辦法。

畢竟父母當年打拼的時候也根本沒這個概念,等到我們自己成長起來,有工作收入之后想給父母買保險了,年紀又確實比較大了。

所以,大家在給父母配置保險的時候,一定要認清現實,量力而為,也請記住父母今天遇到的困難,其實也就是你和我明天將要遇到的挑戰。

不要只顧著給父母配置保險,也要趁早給自己配置保險。

道理就是這么簡單,聽不聽信不信,就是你自己的事咯……

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