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前些年憑運氣賺的錢,現在終于要賺不下去了……
作者 : 菜導 2019-10-11 06:55 4103 13

核心提示:“手上有閑錢適合投什么?要收益穩定風險小的。”

這是我在理財中遇到最多的問題,沒有之一。

面對這個問題,我特別理解渴望通過理財賺錢的心情,但是我還是要先潑上一盆冷水:這個問題的答案遠比你想象的復雜。

實際上,很多人都沒有找到這個問題的正確答案,結局往往都是:

這些年憑運氣賺的錢,最終都憑實力虧光了。看上去理財多年,自以為精通理財之道,其實一直是理財困難戶。

如果你希望通過理財實現財富的不斷增長,你必須學會找到這個問題的答案,也只有解決了這個問題,在理財修行上才算是真正入門了。

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為什么說開頭這個問題的答案很復雜呢?很多人可能不理解:不就一句話嗎?你直接告訴我投什么不就完事了嗎?

真的這么容易嗎?如果按照這個思路,我們來看看會發生什么:

假設現在有一款年化收益8%期限3個月的固定收益產品,風險等級中等,A和B同時打算投30萬。

雖然A和B都認為自己投的30萬是閑錢,但實際上還是有不同之處:

對于A來說,這30萬是全部積蓄是打算買房的首付款,想要趁這3個月賺一筆小錢;

對于B來說,這30萬是自己儲蓄的一部分,沒有明確用處,所以拿來投資。

如果一切順利,3個月后,A和B拿回本息美滋滋,但是如果不順利呢?任何投資都有風險,更何況這是一款風險評級中等的產品。

這個時候,你不妨發揮一下想象力:一旦發生投資虧損,A和B會怎樣?

幾十萬不是小數目,A和B肯定都會很沮喪很難過,相比B而言,A顯然更絕望,畢竟這30萬是打算買房的,如今買房的希望破滅了,失去了全部積蓄,甚至可能連租房都成問題。

在現實生活中,這里的悲劇其實很多。很多人理財投資要么是押上全副身家,要么閑錢其實一點也不閑,完全承受不起虧損。

有人可能會質疑:如果按照你說的投資都有風險,一旦虧損就完蛋,那還理什么財呢?

你看,很多人理財也確實是這樣:剛開始特別激進,一旦虧錢了,又變得特別保守。難道真的沒有一個辦法能夠長久地理財賺錢嗎?

當然……是有的,不然我說這一大堆干啥?

要解決這個問題,涉及到兩個關鍵詞:理財目標和資產配置。

理財目標是和人生目標掛鉤的,理財為了啥?不就是為了生活得更好嗎?所以,你有哪些人生目標,就對應哪些理財目標。

比如說,你現在是一個上有老下有小的家庭支柱,為了保證家庭財務不出現意外,你就要考慮給為自己和家人設定配置保險的目標:花多少錢買保險?買什么保險?以及保額是多少才合適?

再比如上面提到的A,買房是他的人生目標,那么30萬的首付款就應該為了買房而設定理財目標,顯然中等風險的理財產品并不適合A,而應該選擇風險更低的理財產品,確保這30萬穩健增值就好。

當然,還有一種方法是,A可以將這30萬中的絕大部分用來投資低風險的理財產品,而將一小部分投資風險收益更高的理財產品,這樣一來,即使發生虧損,A也能夠承受甚至還能保本。

不同的錢投向不同風險收益的資產,這個就是資產配置。不要以為資產配置聽上去很高大上,其實我們每個人都非常需要。

根據人生目標,將口袋里的錢劃分為不同的理財目標,再根據理財目標制定收益目標,去投資相應的理財產品,這才是回答開頭那個問題的正確思路。

那么,具體要怎么做呢?比方說我手上的錢到底應該分成幾份,這幾份錢又應該追求什么的收益目標呢?

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